logo_seekrate80.png
Карта · О проекте · Контакты · Статьи · Партнерам · Скачать · Блог

Кредитование в иностранной валюте

Некоторые финансово-хозяйственные отношения отдельных предприятий, предполагают привлечение кредитов не в государственной, а в иностранной валюте. Данный вид кредитования рассчитан на резидентов и на нерезидентов. Большая часть валютных кредитов берется на выполнение внешнеэкономических обязательств по отдельным договорам. Помимо этого возможна оплата командировочных для выезжающих сотрудников предприятия или организации за рубеж.

Кредит в долларах

Если верить статистике, то займы в иностранной валюте более выгодны, так как процентные ставки по ним значительно ниже, чем по кредитам в госвалюте. Но, тем не менее, существует значительный риск по данному виду кредитования. Практика финансовых организаций показывает, что существует вид кредитования в иностранной валюте в соответствии с договором валютного фиксинга. Это означает предоставление кредита в национальной валюте, но с прикреплением его к курсу иностранной валюты. Погашение таких кредитов так же происходит в национальной валюте, но с учетом курса иностранной валюты, которая была указана в фиксинговом договоре. Для клиента банка, такой подход выгоден за счет снижения процентных ставок по кредиту, но существует повышенный риск в связи с изменением курса валют.

Если при выдаче кредита фиксинговый договор не оформлялся, то процентные ставки и основной кредит финансовому учреждению, заемщик будет выплачивать в соответствии с фиксированным курсом иностранной валюты на день получения кредита. Правда, необходимо отметить, что такой вариант кредитных договоров с финансовыми организациями, встречается крайне редко, лишь в определенных исключительных случаях. В последнее время, в связи с кризисной ситуацией, такой вид договоров практически не осуществляется, так как они являются убыточными для стороны кредитора.

Для выдачи валютных кредитов нерезидентам, учитываются такие факторы, как: выдача кредита только безналичным вариантом, обязательная регистрация договора, повышенная кредитная ставка, получение лицензии, предоставляющей право пользоваться счетом в иностранном банке. В случае невыполнения нерезидентами вышеуказанных требований, к ним возможно применение штрафных санкций. Данные санкции будут предусматривать выплату суммы, равную одному проценту выданного финансовой организацией кредита. При этом один процент в иностранной валюте, будет соответствовать конвертируемой сумме в национальную валюту на день выдачи кредита.Регистрационное свидетельство выдается соответствующей службой. На рассмотрение заявления о выдаче свидетельства необходим срок, равный семи рабочим дням. Свидетельство выдается по общепринятой государственной форме. Если поданные нерезидентом документы не оформлены согласно установленным требованиям или их список не полный, или в них содержится противоречивая информация – нерезиденту будет отказано в получении регистрационного свидетельства, а это означает, что будет отказано в выдаче кредита. Согласно отдельным условиям, нерезиденту могут предоставить возможность получения кредита до получения регистрационного свидетельства. В таком случае, его предупреждают о необходимости обратиться с полным пакетом документов в соответствующие службы для получения вышеуказанного документа в течение 60 дней со дня получения займа. Если нерезидент пренебрежет данным условием и просрочит указанные сроки, то к нему будут применены штрафные санкции, предусмотренные действующим законодательством о внешнеэкономической деятельности.